Как выкупить залоговое имущество?

Для получения крупного кредитного займа в банке при недостаточно хорошей кредитной истории граждане вправе выставить в качестве залога свою квартиру, дом или автомобиль. В ситуации, когда возникают сложности с выплатой полученной в кредит суммы, банк может прибегнуть к продаже залогового имущества, чтобы вернуть свои деньги.

Поскольку на торги попадает недвижимость и имущество разорившихся фирм или частных лиц, то одним из способов, который даст шанс спасти квартиру, может быть инициация процедуры банкротства https://favorit-consult.ru/article/stoimost-yuridicheskih-uslug-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic/. Имея залоговое имущество, сделать это через МФЦ бесплатно не получится. Необходимо обратиться в арбитражный суд. Грамотные юристы помогут разобраться в нюансах и постараются добиться реструктуризации долга, сохранив за собственником его имущество.

Сколько стоит залоговое жилье?

Покупка залогового жилья привлекает потенциальных покупателей тем, что реализуется она с торгов по стоимости, которая значительно ниже рыночной цены. Ведь на аукционах недвижимости оказываются квартиры, которые находятся в залоге у банка по ипотечному или иному кредиту.

Когда должник потерял возможность совершать платежи по кредиту и финансовая ситуация привела к просрочке от трех месяцев и более, то на его имущество, которое можно реализовать с торгов, приставы вправе наложить арест. После этого банк проводит оценку объекта недвижимости и выставляет его на продажу. Торги проводятся по принципу аукциона, а вырученная сумма направляется на погашение кредита.

ВАЖНО! Если ваше единственное жилье приобретено с помощью ипотечного кредита, то оно находится в залоге у банка и не является вашим имуществом. На него также будет наложен арест с последующей продажей.

На аукционах залоговой недвижимости можно подобрать выгодные варианты:

• коттеджа,
• квартиры,
• таунхауса,
• апартаментов,
• дачи.

Средняя стоимость такого жилья для покупателя дешевле рыночно от 5 % до 10 %. Однако ни бывший собственник, ни банк не заинтересованы в слишком низкой цене на квадратные метры. В случае, если жилье в отличном состоянии и не требует вложений в ремонт, то и цена на нее будет практически приравнена к рыночной.

СПРАВКА! Обратите внимание, что существуют различные государственные программы господдержки для покупки жилья, возможно вы подходите по условиям на одну и них.

Собственные площадки банков

Не редки ситуации, когда должник начинает процедуру банкротства или же банк обращается в суд с тем же заявлением на злостного неплательщика. В таком случае залоговое имущество изымается и суд включает его в конкурсную массу того, что можно продать на торгах.

СПРАВКА! Судебное банкротство и реализация жилья в принудительном порядке — это крайняя мера при большом количестве долгов. До такой ситуации лучше не доводить.

Банки для реализации залогового жилья могут использовать обычные площадки, которые занимаются продажей объектов недвижимости. Например, Авито, ЦИАН и прочие. Тогда в объявлении будет особо указано на то, что жилье принадлежит банку.

Кроме того, крупные кредитные организации имеют свои сайты для такой цели. Например, свои ресурсы для онлайн-объявлений есть у банков:

1. Совкомбанк. Среди объявлений превалируют те, что реализуют автомобили, спецтехнику и прочее. Каждый объект продажи имеет конкретную стоимость и контакты отдела реализации.
2. Открытие.
3. ВТБ. На данном ресурсе в основном продаются квартиры, дома, коттеджи. Так же прописаны цены и контакты.
4. Газпромбанк.
5. Сбербанк. Банк создал, по сути, настоящий аукцион (Portal DA), который реализует залоговое имущество как юридических, так и физических лиц. Указана не стоимость лота, а его начальная цена, а так же та, что предлагается за него потенциальными покупателями на текущий момент. Прописана дата публикации, сроки аукциона и приема на него заявок.

СПРАВКА! Банки вправе реализовывать таким образом не только объекты недвижимости, автомобили и предметы роскоши, но и акции, золотые слитки, облигации и иное ценное имущество, что перешло в их собственность из тех активов, что были в залоге.

Реализация может осуществляться несколькими способами, предусмотренными законодательством РФ:

1. Переуступка ипотечного кредитования. Процедура проводится внутри банковской системы, когда долговые обязательства перед банком передаются от одного лица другому. Такие варианты бывают довольно выгодными.
2. Продажа на аукционе. Она предполагает выставление имущества на открытые торги по стартовой цене. Собственником становится тот, кто предложил большую цену за лот.
3. Прямая продажа — это способ реализации имущества в том случае, когда в ходе открытых публичных торгов не удалось объект продать.

СПРАВКА! Выбор такой недвижимости у банков не очень велик, а отличные варианты почти никогда не доходят до досок объявлений.

Банковские аукционы

Узнать проведении аукционов можно на специальных сервисах. Например, на Единой торговой электронной площадке или через публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Так же агенты по недвижимости, желающие выступить посредниками на таких торгах, предлагают свои услуги на сайтах по продаже недвижимости.

СПРАВКА! В аукционе имеет право принять участие любой гражданин РФ, имеющий паспорт, ИНН, СНИЛС и квалифицированную электронную подпись.

На торгах соблюдается следующий порядок действий:

1. Поиск подходящего покупателю варианта объекта недвижимости.
2. Юридическое лицо проходит аккредитацию, а физическое — обращается к посреднику.
3. Внесение задатка за понравившийся лот (до 5 % от стоимости).
4. Подача заявки на участие.
5. Проверка документов и получение допуска к торгам.
6. Осмотр выбранного объекта недвижимости в режиме онлайн.
7. Участие в торгах на лот с повышением цены.

Победивший в аукционе покупатель получает на почту специальный документ — протокол о приоритетном праве на приобретение лота. Он вносит недостающую сумму, оформляет право собственности и снимает залог с объекта. Посреднические услуги оплачиваются до регистрации права собственности.

Залоговое имущество — нецелевой банковский актив, не дающий организации никакого дохода. Она не заинтересована нести убытки за его содержание и старается побыстрее от него избавится на торгах, аукционах и через сайты с объявлениями. Создаются отдельные подразделения, которые занимаются исключительно реализацией такого имущества. Потому нередки случаи, когда покупатели приобретают недвижимость по очень выгодной цене. Случается, что им удается сэкономить до 30% стоимости.